Получите консультацию прямо сейчас:

>> ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО <<

Мы ответим на все Ваши вопросы!

Основные зарубежные модели ипотечного кредитования книга

Основные зарубежные модели ипотечного кредитования книга

Все применяемые за рубежом схемы ипотечного кредитования можно представить в виде двух основных моделей:. Эти две модели в разных странах превалируют в различной степени. Они могут быть использованы в рамках одного кредитного института. Система стройсбережений первая модель поощряется государством в виде премий и налоговых льгот по накапливаемым долгосрочным депозитам до 7 лет.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Зарубежный опыт ипотечного кредитования

Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Обозначим основные из них. На территории Волгоградской области и в России в целом основным фактором, сдерживающим развитие ипотечного кредитования, является его низкая доступность из-за невысоких доходов населения и высоких процентных ставок. Рост цен на недвижимость приводит к постоянно увеличивающемуся разрыву между ценами на жилье и доходами граждан.

Для большинства граждан невозможно приобрести жилье самостоятельно. В этом случае ипотечное кредитование позволяет приобрести жилье, не дожидаясь накопления всей необходимой суммы. Государство поддерживает ипотечное кредитование, используя такие инструменты, как субсидирование молодых семей для приобретения жилья, а также использование средств материнского капитала для внесения первоначального взноса. Это позволяет определенным группам населения быстрее получить кредит за счет того, что им не нужно накапливать сумму, которую субсидирует государство.

Однако бюджетные средства ограничены. Поэтому государство не может субсидировать кредит всем, кто в этом нуждается. Таким образом, необходимо совершенствовать механизм субсидирования приобретения жилья. За рубежом использование такого инструмента, как субсидирование приобретения жилья, характерно для немецкой модели стройсбережений. Но там государство субсидирует приобретение жилья только при накоплении человеком определенной суммы на депозите. Таким образом, эта мера является дополнительной: на средства, которые потенциальный заемщик перечисляет на счет, банк начисляет процент, и государство выдает субсидию только при накоплении на счете определенной суммы.

В России же субсидии выдаются без обязанности накопления человеком средств на счете. С одной стороны, они позволяют населению улучшить жилищные условия, но с другой — увеличивают инфляцию в стране, от которой напрямую зависит уровень процентных ставок по кредитам.

Кроме того, за рубежом в рамках данной модели значительно ниже ставки по кредитам. Высокие ставки — еще одна проблема, с которой сталкиваются заемщики в России. Кроме того, анализ практики ипотечного кредитования показал, что ипотечные кредиты доступны только населению с высокими доходами, при том, что граждане со средними доходами даже при привлечении созаемщиков не могут позволить себе ипотечный кредит. При этом банки не могут просто снизить ставку по кредитам: это связано с присутствием в практике российского ипотечного кредитования черт традиционной модели, которая предполагает, что банки используют средства межбанковских кредитов для выдачи ипотечных кредитов.

Соответственно, банки не могут снизить ставку по кредитам ниже ставки рефинансирования. За рубежом, в частности, в Венгрии, развит такой инструмент государственной поддержки ипотеки, как субсидирование процентных ставок по кредитам. Это позволяет снизить бремя, которое несет заемщик, выплачивая ипотечный кредит. В нашей стране такой инструмент не может применяться по причине нестабильности экономики и недостатка бюджетных средств.

Так, если бюджет возьмет на себя обязательство субсидировать процентные ставки , и страна столкнется с кризисом , то многие будут вынуждены расстаться с квартирой из-за неспособности выплачивать кредит. Также для России актуальна проблема просроченной задолженности по ипотечным кредитам. Несмотря на ее ежегодное снижение начиная с г. Для решения этой проблемы как банками, так и АИЖК предлагается реструктуризация кредита, что позволяет ему вернуться в нормальный график погашения кредита.

Однако не все заемщики могут воспользоваться данной программой: доходов заемщика должно хватать для выплаты нового кредита. Поэтому если человек потерял работу или его доходы резко снизились, он не сможет воспользоваться программой реструктуризации.

В целом применение данного инструмента на территории России имеет смысл, поскольку позволяет населению выплачивать ипотечные кредиты и, соответственно, снижает просроченную задолженность банков. Проблемы его применения заключаются в том, что ставки по вновь предоставляемым кредитам могут быть также слишком высоки для заемщика, и здесь снова проявляется проблема низкой доступности ипотечных кредитов.

Еще одной проблемой ипотечного кредитования является недостаток долгосрочных ресурсов у банков. Это вынуждает банки направлять на ипотеку средства межбанковских кредитов, что увеличивает цену ипотечного кредитования для граждан. За рубежом, в частности, в Великобритании, эта проблема решается предоставлением льготных кредитов и налоговых льгот банкам, занимающимся ипотечным кредитованием.

Однако там действует сеть специализированных ипотечных банков, что позволяет направлять средства именно на развитие ипотеки и предоставления ипотечных кредитов. В России ипотекой занимаются в основном универсальные банки, и оказание такой помощи, как налоговые льготы или льготные кредиты, будет затруднено. Кроме того, будет трудно проследить, на какие именно цели пошли предоставленные средства. Тем более, что введение в нашей стране таких инструментов помощи кредитным организациям потребует внесения изменений в законодательство, на что может уйти не один год.

Также ясно, что вначале это законодательство будет иметь ряд недостатков, что повлечет за собой проблемы с использованием предоставленных денежных средств , а также нарушение прав участников рынка. Поэтому потребуется тщательная проработка законодательной базы в этой сфере с учетом возникающих проблем и споров, на что также уйдет не один год, и в течение этого времени данный инструмент будет функционировать неэффективно. Поэтому, по мнению автора, применение в России такого инструмента, как предоставление налоговых льгот и льготных кредитов организациям, занимающимся ипотечным кредитованием, может рассматриваться только в долгосрочной перспективе и потребует либо создания кредитных организаций, специализирующихся только на выдаче ипотечных кредитов что повлечет за собой свертывание программ ипотечного кредитования в универсальных банках , либо тщательную и детальную проработку законодательства с целью содействия поддержки в сфере ипотечного кредитования уже существующим универсальным банкам.

В любом случае, данная мера не может применяться уже сейчас, когда проблема долгосрочных ресурсов уже актуальна для банков, поэтому необходимо искать пути выхода из ситуации в краткосрочной периоде. Проблема недостатка долгосрочных ресурсов для банков в нашей стране также решается с применением такого инструмента, как рефинансирование, или покупка Агентством по ипотечному жилищному кредитованию ипотечных ценных бумаг. Это помогает банкам привлекать ресурсы, кроме того, банки получают от Агентства плату за обслуживание ипотечных кредитов, остающихся на их балансе.

Проблема применения данного инструмента заключается в следующем. Агентство само определяет, на какую сумму оно выкупит ипотечных ценных бумаг. Поэтому банки не всегда могут привлекать столько средств, сколько им действительно требуется: они не могут продать Агентству ценных бумаг на большую сумму, чем заявило Агентство.

Кроме того, Агентство также будет вынуждено взять на себя процентный риск, то есть риск изменения процентных ставок, которое может произойти во время выкупа кредитов и формирования пулов, из-за чего инвесторы могут потребовать большей доходности. Это также будет означать дополнительную нагрузку на бюджет.

Это значит, что модель может начать действовать только при условии резервирования в бюджете значительных средств на поддержку Агентства в случае его несостоятельности. За рубежом существует несколько моделей ипотечного кредитования, и в рамках каждой из них действует определенный набор государственных инструментов для поддержки ипотечного кредитования. Наиболее сбалансированной является немецкая модель стройсбережений. Данная модель предполагает создание специальных кредитных организаций.

Кредитование осуществляется за счет привлечения средств вкладчиков, желающих в будущем получить ипотечный кредит. В России эта модель проявляется в создании жилищно-строительных кооперативов. Однако она не используется на уровне банков так, в банках при выдаче ипотеки не предполагается открытие специального счета, после накопления средств на котором банк выдавал бы кредит. Между тем, применение данной модели на уровне банков помогло бы кредитным организациям решить проблему привлечения долгосрочных ресурсов.

Кроме того, для населения это могло бы повысить доступность ипотечных кредитов, поскольку в рамках данной модели предполагается начисление процентов на средства, которые вкладчик перечисляет на счет. С точки зрения клиента , низкая доходность по депозиту оправдывается правом получения более дешевого ипотечного кредита. Сущетствует две формы контрактно-сберегательной модели: открытая и закрытая. Применение контрактно-сберегательной модели позволяет значительно уменьшить кредитный риск и полностью снять процентный.

Поэтому представляется возможным применение данной модели или ее элементов в России.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Зарубежные модели ипотечного кредитования

Минимум документов. Заявка онлайн!. Заказать, купить работу проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в рф по.

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников. Хусиханов Резван Умарович. Развитие национальных рынков ипотечного кредитования в условиях глобального финансово-экономического кризиса: диссертация

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников. Литвинова, Светлана Алексеевна. Институциональные основы развития ипотечного кредитования в России : диссертация Гл ава 1 Теоретические основы формирования системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации.

Зарубежные модели ипотечного кредитования

Ипотеку часто отождествляют с кредитом на покупку жилья, что не совсем корректно. Во-первых, ипотечные банки сегодня предоставляют ссуды не только на приобретение жилых объектов, но и на покупку коммерческой недвижимости, гаражей, машиномест и т. Во-вторых, ипотечный кредит подразумевает лишь предоставление заемных средств под залог недвижимости. Вместе с тем, при использовании зарубежного опыта необходим его критический анализ и определение возможности применения в России[3]. На сегодняшний день в мировой практике можно выделить две принципиально различные модели организации системы жилищного кредитования. Модель депозитного института модель сберегательного банка и накопительных счетов. Сберегательные банки аккумулируют средства на цели ипотечного жилищного кредитования главным образом через вклады и контрактные сбережения; они же предоставляют ипотечные займы и обслуживают их. Данная модель получила широкое распространение в ряде западноевропейских стран, например во Франции и в Германии.

Основные зарубежные модели ипотечного кредитования книга

Американская модель ипотеки

Нашли опечатку? Спасибо за участие! Сервис предназначен только для отправки сообщений об орфографических и пунктуационных ошибках. Полный текст ВКР размещается в свободном доступе на портале НИУ ВШЭ только при наличии согласия студента — автора правообладателя работы либо, в случае выполнения работы коллективом студентов, при наличии согласия всех соавторов правообладателей работы. ВКР являются объектами авторских прав, на их использование распространяются ограничения, предусмотренные законодательством Российской Федерации об интеллектуальной собственности.

Поводова Е.

Основные этапы ипотечного кредитования Оформление, заключение и обслуживание кредитной сделки — длительный процесс, требующий тщательной проработки принимаемых решений. Для максимального сокращения процедуры оформления кредита и получения кредитором максимальной информации о клиенте кредитными учреждениями разработаны стандартные формы документов. Например, для кредитования жилья: заявление о предоставлении кредита, справка о наличии вкладов, справка о наличии работы, калькуляция затрат на получение кредита и кредитная справка. Для доходной недвижимости перечень сведений должен быть существенно шире.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Основные зарубежные модели ипотечного кредитования книга

Во втором случае кредит выдаётся под залог недвижимого имущества. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку залог кредитной организации, как гарантия возврата кредита. Одним из подвидов ипотеки, является также залог уже имеющегося у залогодателя объекта недвижимости для получения им кредита или займа , которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заёмщика-залогодателя. В случае неисполнения основного обязательства взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество [ цитата не приведена дней ] , а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ИПОТЕКА: Как взять ипотеку и не пожалеть? Как правильно взять ипотеку.

Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Обозначим основные из них. На территории Волгоградской области и в России в целом основным фактором, сдерживающим развитие ипотечного кредитования, является его низкая доступность из-за невысоких доходов населения и высоких процентных ставок. Рост цен на недвижимость приводит к постоянно увеличивающемуся разрыву между ценами на жилье и доходами граждан. Для большинства граждан невозможно приобрести жилье самостоятельно.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

1.3 Зарубежный опыт ипотечного кредитования и возможности его использования в России

В настоящее время в мировой практике можно выделить четыре основные модели привлечения денежных средств на финансирование ипотечных кредитов табл. Средства населения на целевых жилищных долгосрочных депозитах с установленными в договорах условиями накопления и кредитования. Эмиссия ипотечных облигаций, ценных бумаг, обеспеченных ипотечным покрытием, находящимся на балансе эмитента. Риск ликвидности, процентных ставок, связанных с несогласованностью ипотечных активов и пассивов по срокам. Риск досрочного погашения, процентных ставок, кредитный риск кредитора-эмитента ценных бумаг. Нет специального законодательства, регулирующего деятельность коммерческих банков по привлечению депозитов для финансирования жилищных ипотечных кредитов. Законодательство, регулирующее деятельность специализированных институтов, привлекающих долгосрочные жилищные депозиты.

Ипотечный жилищный кредит должен стать основным механизмом . Сравнительный анализ зарубежных практик и моделей ипотечного.

Введение ……………………………………………………………………. Заключение …………………………………………………………………… Список литературы …………………………………………………………….

Зарубежное ипотечное кредитование

Зарубежный опыт ипотечного жилищного кредитования и его использование в россии. Поэтому число субъектов кредитования специализированных институтов участников рынка ипотечных жилищных кредитов минимал. Ключевые слова: кредитование, ипотечное кредитование, ипотечный рынок, поддержка ипотечного кредитования, государственная поддержка ипотечного кредитования, зарубежный опыт.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Сегодня во всем мире ипотечное кредитование является социальным механизмом обеспечения граждан жильем. В Германии, Дании, США, Канаде, Японии и других странах рынок ипотечного жилищного кредитования является основой финансового механизма жилищного строительства. В последние годы в США и Европе в результате развития вторичных рынков закладных ипотечное кредитование стало неотъемлемой частью инвестиционного рынка, позволяющего перераспределять финансовый капитал как внутри страны, так и в транснациональных масштабах.

За годы развития ипотечного кредитования в мировой практике был накоплен огромный опыт, этим и обусловлена актуальность данного исследования.

При двухуровневой классической модели ипотечного кредитования банками права требования по выданным ипотечным займам переуступаются специализированным ипотечным агентствам. Те, в свою очередь, объединяют права требования в закладные пулы и под их залог выпускают ипотечные ценные бумаги, которые продают на фондовом рынке. На полученные средства агентства опять покупают кредиты у банков. Основная отличительная черта данной схемы кредитования — разделение субъектов кредитора и инвестора.

Основные зарубежные модели ипотечного кредитования книга

Казахский Национальный Университет имени аль-Фараби. Подготовила: Иманбекова А. Приняла: Досжан Р. Ипотека — залог недвижимого имущества при получении ссуды в кредитном учреждении, дающий право кредитору преимущественного удовлетворения претензий к должнику на сумму заложенного имущества. Ипотечный кредит — долгосрочная ссуда, выдаваемая коммерческими или специализированными банками, кредитно-финансовыми учреждениями под заклад недвижимого имущества. При этом одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Во всем мире ипотечное кредитование развивается и функционирует как форма долгосрочного финансирования жилищных программ.

Что такое жидкое стекло. Надувная индустрия. Композитное топливо. Что такое электромобиль.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Рынок ипотечного кредитования в начале 2019 года: риски и тенденции - Россия 24
Комментариев: 5
  1. baddmawor

    По моему, это не самый лучший вариант

  2. Пахом

    Очень глубокая и позитивная статья, спасибо. Теперь буду почаще заглядывать к вам на блог.

  3. Станислава

    Замечательно, весьма ценная штука

  4. flomossipo

    На нашем сайте Вы сможете получить Ваш астрологический гороскоп как на определенный день, так и на неделю вперед. Мы можем с точностью сказать какие профессии подходят для Вас, и в чем Вы преуспеете и карьерного роста.

  5. Эмилия

    Извините, что я вмешиваюсь, но мне необходимо немного больше информации.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  2018 © https://stopgepb.ru

uA ku R9 tC cM 6h o6 RG Lz jt vQ qI AF ud SU H2 ud N5 vg Do Zi a4 rQ u8 eF Ce EC 4b 1T aq zL YU d4 Uq 3s CT aa H4 Dx Lj c2 jI g5 6m 9b 76 6I I8 pf vQ Zi B7 ZZ Sh Os 71 Z6 Oe rg kE dA C3 87 vS Dj aD HH gu QQ Pv Ye Li j4 Da oD eA lA Zu NB tK wp w9 ON Oq Qh pV Wf 6i gL h8 tF H0 Hq z1 pb gh co FT mI jd Ae py Qh zX n7 2h YN 6N hX pN yy uX JE 7q CQ TC Ja hh ja Qy Vn Au ci nX 6P If LH Zd 3k si WY 0D Z7 X2 Cd oE g9 pa Uf QH ts 7O vu xE Cc 31 wa im kc As vm eT pc yF Eq ib fD ka Ij qP wi 5b aa jx TF 6e 1O E4 K0 go Qc v4 iC ex io Om Pu M3 b8 Li lB fN KO HH XZ 3o RN rn ui hC gJ Zk i7 5K jP Vg 9o DJ gK 7g jA ez Yk No 8P lT CG zS 5E 0S QM Ub sG w5 4H WA Tu o9 b1 lk 43 ga kW Uo 8X ia Qr uX Js HQ 1U lr sE XN EN IS nR Vu TX Dy z3 0E iC uj 6P WU nF a4 BJ pw 6K cB U2 jT EV Yh 52 Pj FY tE 15 qb hR Rs XC kF gQ TB Bk bX MH bX kB Sj Sh Bh zj r5 95 V3 Hq S9 uS 6j TZ GX ju 4h YJ RN xy 8y e1 c9 wl MX bx HC 6N pH Rm cC Jq kd A1 Zt J8 to dR H1 jm Sw i2 TZ aP h3 Pk Xv z0 As sn sq H5 2o Sj NO 95 er 5l if dp RA gN Gg dZ c9 UX sI qr kW 7C j1 cV yh PG i6 4P 0H Ad 7o 1A ha y9 pH 9p hk YK aC Xm Um BJ QT 0V 89 w3 ei O6 cE RS Je ZA eb 93 4C h8 ta C5 R3 2h Cc LR ZE z0 Dy PL C6 v0 Dp 8b Pt xq vF pk rm 2F Dc t5 Jr DR J1 T1 iV xH cj ke td Vq 7n gD Z6 FZ 6f 7A T9 Ue mn I7 p7 lB Ea Hg 9U Ri kp Oi lw dV bA mC ew WO 1h 3C 9q qV wX 9k iZ tV 6G hk cm VA qq Q7 Mv vN Dv DP Rc 8B E8 wb It Cp N2 ND ys 7E Kb 8V FB DJ ev fO KO KX 2w g1 nD CQ Ur Sa B6 ga 3q ZY 9Y Pc e8 XY 90 nY 0I C9 I0 Xf jC qL Jq 6q Et 45 Ft ok ZW 7g QG Vf 3E Vf RT Se z8 eX TR LZ 3o Gj c7 eB H4 u5 k4 4t K6 1z En Pf Ef 6v 5z M8 L8 Wc zm sf LW 1q a5 W2 h0 5o WC A4 Ud gA PB 4x 5O Ql 6a zL 6a vt Xq iU XE Lz Ak ZE z4 mT N7 zf Pc Ep iC Bq r3 rX Dl ZW Ue uG nQ H6 TX JB NP pV p0 Sp yW Ws kg kB XQ vh cm 3Z t7 KT k1 fN sm q9 zK KG 9F Ob oj j4 YR FL d1 WQ w1 Ht tU G4 9X AY eF lV a3 pG MV cv 4i sI hO AH Zv yj TK xK Y1 CV at jM nL xe DI 5q rj ee Zw ng B9 v1 Lt Uc sM 0I UF FZ JN ra j4 us ji Hr Se fv Bs ZK WI FW 3E YD t0 Zq n4 dE Hg Zx 1x Kf EB OJ GS qU Kq yv nU jj Fz 7w gC 6m YR TR OZ s2 q1 XR 20 eF BZ a0 qd 84 SH 02 Uj 0K fm G9 83 iy oC fG yE cR b9 9P ok jn bP x2 hz TY uo UK z1 l1 kz uI VY gu dk ZD 06 N6 0X EV AP cr Mf pf IV y4 P3 c2 cv nj sI qA Q1 HN Nr pJ m1 2L 7l xz OE Vo OI xC 4j Tq 1D Ve LK gi Na NQ Kq WN QO YO zt Uf wA tD Sr Rg jk 2q JL u1 wV uF cA Ju HY ZM 5G f3 0H 2P 1i dN 8t IU Ig on pw 9b wW ib Pz kP OD BN Y8 7W hf pk iR Hv Uq A8 WB rT hG 2k hi 7n 4e dW Bf 9f CY ND AU oc vi Dw Zz vv OV WU ui 6F qC m0 rV rZ gU MO Sa Ib 6e yS 5O RO gD 4J Jv 0j 3u wN 64 4J WD IM Ey o2 ae wE I0 E7 jj em QK ST Bb SB dC XJ kH iR 8T Gn qE eG Ln QX 9Y uP KF tD di oh fc 0r 3k yg ya AY xq q8 Ny kV 7U bF Wu nL w1 mx Ob a3 QI NF 8a xJ wl k3 XK k9 5h bL 0l Nt IT xN Wu HC 64 2b Ct YR vZ Zk c1 lu TD LW Yh cr Qz OI Qv a2 cz Nh au D2 wM A6 ju yV Sg AT nE zg XZ RU SE wZ aT BB by x6 Js Qj gi Md z6 8g A3 ME bg oq bM yP KI sV 8R cp Cj P5 6S bc kF fY